Konsolidace úvěrů
Konsolidace úvěrů nebo též konsolidace půjček či konsolidace splátek) je produkt, který sloučí několika půjček a úvěrů jednoho dlužníka do jediného úvěru. Poskytovatel konsolidace zaplatí jednotlivé splátky a stane se jediným věřitelem dlužníka podstupujícího konsolidaci úvěrů. Klient pak splácí měsíčně nový úvěr novému poskytovateli.
Konsolidační úvěry se obvykle poskytují se splatností od jednoho až do deseti let. Banky většinou nabízejí konsolidační úvěry od zhruba 20 000 Kč. Horní hranice konsolidačního úvěru se pohybuje i přes milion korun. Čím vyšší konsolidační úvěr je, tím vyšší požaduje banka logicky i záruky za úvěr. U částek přes jeden milion korun banka či jiný poskytovatel konsolidace požaduje obvykle za konsolidaci úvěrů zaručení nemovitostí nebo jiným majetkem. Takto vysoký konsolidovaný úvěr se tím pak ve své podstatě stává obdobou americké hypotéky.
Největším marketingovým lákadlem zmiňovaným ve všech reklamních kampaních je samozřejmě nižší měsíční splátka z konsolidovaného úvěru než dělá součet všech starých splátek původních úvěrů a půjček. Je ale třeba dobře počítat, kolik za celou dobu splácení konsolidovaného úvěru zaplatíte a kolik byste zaplatili při ponechání ponechání původních splátek. Reálně jsou možné obě dvě varianty – jak ta, že konsolidací úvěrů ušetříte a vyplatí se vám, tak ale i ta, že neušetříte a zaplatíte o mnoho více. Záleží vždy na konkrétních podmínkách původních úvěrů a nového konsolidačního úvěru. Pozor si musíte dát také na případné pokuty a poplatky za předčasné splacení původních úvěrů – ty je pochopitelně třeba do výsledné zaplacené částky rovněž započítat.
Pro posouzení výhodnosti konkrétní nabídky konsolidace úvěrů je třeba zvážit mnoho ukazatelů a neexistuje univerzální návod. Dobrým ukazatelem je ale určitě rpsn.